Neograničen broj budžeta
Izuzetno korisno riješenje za kvalitetno upravljanje osobnim financijama predstavlja mogućnost izrade neograničenog broja budžeta, koji se mogu razvrstavati u tri grupe i to :
- Aktivni budžeti
- Budžeti u pripremi
- Arhivirani budžeti
Mogućnost kreiranja neograničenog broja budžeta trebalo bi korisnicima omogućiti izvođenje niza korisnih radnji prilikom izrade novog budžeta, kao i prilikom izvršenja tekućeg budžeta. Prilikom izrade novog budžeta, dok još traje financijska godina, radimo nacrt budućeg budžeta i to kao opciju budžeta u pripremi. Budžet u pripremi nema nikakve veze s aktivnim budžetom i zato po volji možemo raditi sve vrste simulacija, kako bi dobili najkvalitetniji budžet za iduće razdoblje. Ova opcija nam omogućava da budžet za iduću godinu može biti gotov i mjesec dana prije pa ga onda na prvi dan nove godine samo aktiviramo, a dotadašnji aktivni budžet arhiviramo.
Povratak na vrh
Aktivni i pasivni budžeti
Aktivni budžeti
Budžeti koji se odnose na tekuće razdoblje i na temelju kojih se evidentiraju određene promjene-transakcije predstavljaju aktivne budžete. Kao i kod svih ostalih budžeta i njihov broj nije ničim ograničen , osim potrebom samog kreatora spomenutih budžeta. Primjeri ovih budžeta mogu biti :
- obiteljski budžet za tekuću godinu
- budžet za izgradnju nekretnine
- budžet za opremanje nekratnine
Bitno za naglasiti kod ovih budžeta je, da su oni kroz transakcije funkcionalno povezani te da će u pregledu transakcija biti izlistane transakcije iz svih aktivnih budžeta. Ovo nam dalje omogućava da upotrebom filtera, brzo i jednostavno nađemo upravo onu transakciju ili transakcije koje želimo pregledati. Naša preporuka je da pod jednim korisničkim računom otvaramo one aktivne budžete koji su neposredno povezani, a ako se radi o zasebnim budžetima unutar obitelji, onda je preporučljivo otvaranje novog korisničkog računa. Status ovog budžeta kao i ostalih budžeta se može trenutno promjeniti u budžet u pripremi i arhivirani budžet te naravno, ponovo vratiti nazad u aktivni budžet, i to samo jednim klikom na link koji označava vrstu budžeta.
Povratak na vrh
Budžeti u pripremi
Budžeti po kojima se neće voditi nikakve evidencije ili transakcije i koji su napravljeni s osnovnim ciljem vršenja određenih analiza i simulacija, svrstavaju se u budžete u pripremi.
Ovi budžeti se mogu u svakom trenutku aktivirati pa je ta mogućnost izuzetno korisna za pravovremenu izradu budžeta za godinu koja dolazi. Budžet se može raditi i dorađivati tijekom posljednja dva mjeseca tekuće godine i tako spremnog, jednim klikom ga aktiviramo prvog siječnja nove godine.
Povratak na vrh
Arhivirani budžet
Ovo su budžeti koji su završili i takve arhiviramo kako bi ih naknadno mogli pregledavati i analizirati.
Naravno da je broj i ovih budžeta neograničen. Kod ovih budžeta više nisu moguće izmjene kao što je slučaj za aktivne i budžete u pripremi. Ovi budžeti se također više ne mogu ponovo aktivirati i kao takvi predstavljaju relevantnu bilješku onoga što je prošlo.
Povratak na vrh
Kategorije
Prilikom izrade novog budžeta, odmah nakon određivanja naziva budžeta i određivanja razdoblja za taj budžet, prelazimo na kreiranje kategorija prihoda i rashoda kao prvi posao koji treba obaviti.
Kategorija prihoda ili rashoda ima samo dva elementa koje treba odrediti, a to su naziv kategorije i planirani godišnji iznos za tu kategoriju. U našoj aplikaciji za kategorije prihoda i rashoda u pregledima koristimo naziv „očekivani prihodi“ ili „očekivani rashodi“. Godišnji planirani iznos za dotičnu kategoriju je orjentacijski iznos i svakako treba prvo ustanoviti ukupne prihode po kategorijama prihoda, a nakon toga, u odnosu na te prihode, određuju se orjentacijski iznosi kategorija rashoda.
Povratak na vrh
Kategorije prihoda i rashoda
Zbog bolje preglednosti, lakšeg rada s aplikacijom i preciznijih analiza vlastitih financija, omogućili smo kreiranje kategorija prihoda i rashoda, unutar kojih je moguća daljnja rasčlamba na podkategorije, koje zapravo predstavljaju specifične prihode i rashode unutar tih kategorija.
Kategorije prihoda i rashoda i njihove podkategorije u budžetu predstavljaju planske veličine i kao takve njihovo ostvarenje je u znatnoj mjeri izvjesno, ali ipak s određenom dozom rizika, glede njihove realizacije.
Povratak na vrh
Prihodi i rashodi
Prihodi i rashodi su podkategorija i oni se koriste za preciznije određivanje budućih prihoda i rashoda. Primjerice, ako kod prihoda uzmemo da imamo planiranu kategoriju „plaće“ (očekivani prihod), koje predstavljaju godišnje iznose svih plaća koje stižu u obitelj, onda je plaća, recimo supruga, zaseban planirani prihod, i u aplikaciji ga vodimo kao raspoređeni prihod.
S druge strane, kod rashoda možemo imati kategoriju „troškovi stanovanja“, a podkategoriju odnosno zaseban planirani rashod, može biti „režije“ i to se vodi kao raspoređeni rashod.
Nije nužno, ali je poželjno da zbroj raspoređenih prihoda i raspoređenih rashoda bude jednak zbroju očekivanih prihoda i očekivanih rashoda.
Nadalje, kada se budu evidentirale učinjene transakcije, koje se dijele na izdatke i primitke , one će morati biti dodijeljene nekom prihodu ili rashodu pa će te transakcije biti moguće pronaći i pregledati upravo zbog pripadnosti određenom prihodu ili rashodu.
Povratak na vrh
Projekcije tijeka novca
Planiranjem prihoda i rashoda unutar jednog vremenskog razdoblja s približnim rokovima izvršenja, dobivamo planirani tijek novca.
Ovaj pokazatelj je izuzetno važan, jer pokazuje likvidnost obitelji, što predstavlja najvažniji dio osobnih financija svake obitelji. Ovaj pregled će nam dati uvid u kritične točke likvidnosti, omogućiti korekcije u izradi plana te pomoći u riješavanju uočenog problema. U ovoj verziji pregled će biti samo u obliku grafa, a kasnije će biti i brojčani prikaz.
Povratak na vrh