Što je važno za osobne financije?

Iskustvo dosadašnjeg vođenja financija svoje obitelji dovelo me do zaključka da je najprimjereniji način vođenja obiteljskog knjigovodstva po načelu blagajne, isto kao što to rade obrtnici, a to znači da se evidentiraju primici i izdaci pa je tek ostvareni primitak zapravo prihod i da je tek ostvareni izdatak, zapravo rashod.
Drugim riječima, neisplaćena plaća iz prošlog mjeseca nije naš prihod sve do trenutka dok ona ne sjedne na naš račun, mada smo ju zaradili, i da ju nam je naš poslodavac dužan isplatiti. Isto tako, namještaj koji smo kupili na rate, nije naš rashod na dan kad smo ga kupili, nego je njegova mjesečna rata rashod za taj mjesec, koji se ponavlja sve do konačne otplate.

Tijek novca djeluje na san

Solventnost nekog subjekta znači njegovu sposobnost plaćanja dospjelih obaveza, a suprotno od toga je insolventnost, i s obzirom na značaj te financijske kategorije, treba joj  pokloniti dužnu pažnju. Prilikom izrade budžeta moramo strogo paziti na dinamiku očekivanih priljeva i odljeva u budućem razdoblju, kako nam se ne bi dogodilo stanje insolventnosti, jer to može biti vrlo opasno za čitav financijski plan. Upravo zato se treba planirati tijek novca za planirano razdoblje, koji bi trebao biti takav da nam priljevi konstantno budu veći od odljeva.
Ali, mogu biti i takve situacije da nam tekući priljevi budu konstantno niži od odljeva, no da imamo planirane povremene prihode koji će taj debalans ispraviti. Ovdje moramo biti naročito pažljivi, jer ćemo taj deficit morati na nekakav način financirati pa da to ne bi bilo preskupo, ili da je prihod koji planiramo suviše rizičan u naplati, što opet može imati dalekosežne negativne posljedice na našu financijsku situaciju.
U svakom slučaju ako smo dobro isplanirali budući tijek novca, imat ćemo puno mirniji san, a za miran san se valja potruditi pa ne smije biti ništa teško što vodi ka tom cilju.

Rezervni fond je nužnost

Ne bude uvjek onako kako smo planirali, dapače, često nam se dogode različita iznenađenja, a nerijetko ona neugodna, i na njih se moramo spremiti pa stoga za ona financijska iznenađenja, morali bi imati nekakav rezervni fond. Koliko bi on trebao iznositi nezahvalno je predlagati jer je to individualna stvar koja proizlazi iz niza specifičnih okolnosti svake obitelji, ali nekakav minimum, koji predlažu stručnjaci iz ovog područja, govore o tri do pet prosječnih mjesečnih primitaka.
Nadalje, važno je spomenuti da ova sredstva trebaju biti vrlo likvidna, najbolje kao novčana sredstva, a nikako u obliku neke pokretne ili nepokretne imovine. Novac bi trebalo uložiti u neki od novčanih fondova gdje je likvidnost vrlo visoka, a ako bi se oročavalo, onda se preporuča na najkraće rokove (1 mjesec) s automatskim produženjem oročenja. Formiranjem ovakve rezerve, održat ćemo planirani tijek novca i u situacijama nastanka naglog i nepredviđenog izdataka, čime ćemo izbjeći stresne situacije koje se javljaju kad se ovako nešto dogodi.